Przedmiotem ubezpieczenia jest życie ubezpieczonego. Dzięki niemu mamy gwarancje wypłaty na wypadek zdarzenia, w którym coś nam się stanie lub, gdy w przypadku naszej śmierci rodzina otrzyma środki z polisy.

Ubezpieczeni na życie może mieć charakter:

• ochronny – w przypadku śmierci ubezpieczonego rodzina otrzyma środki z ubezpieczenia
• ochronno-inwestycyjny – skupia się na pomnażaniu pieniędzy na poczet przyszłej emerytury, ochrona jest funkcją podstawową

Polisa posagowa

Jest jednym z rodzajów ubezpieczeń na życie. Polega na gromadzeniu środków dla ubezpieczonego dziecka, które otrzyma będąc pełnoletnim. Kapitał ten, w zależności od wysokości, może być wykorzystany na sfinansowanie edukacji albo nawet na kupno własnego mieszkania. Przy klasycznej polisie posagowej dziecko jest ubezpieczonym, zaś ubezpieczycielem, czyli osobą zobowiązana do opłacania składek, jest rodzic lub inny krewny. Zwykle ubezpieczenie zawierane jest co najmniej na pięć lat, maksymalnie do osiągnięcia przez dziecko 25. roku życia.

Ubezpieczenia posagowe dzielimy na:

• kapitałowe - ubezpieczają najczęściej jednego z rodziców i zapewniają w razie jego śmierci wypłatę świadczenia dla dziecka (np. rentę sierocą). Priorytetem w tej polisie jest to, że suma ubezpieczenia stanowi kwotę zapewnioną w razie śmierci rodzica, a także w momencie jej zakończenia i można ja powiększyć o zyski z inwestycji. Ubezpieczenia kapitałowe charakteryzują się ostrożną strategią inwestowania.
• z funduszem inwestycyjnym, którego celem jest pomnażanie wpłacanych składek. Uprawnione do odbioru kapitału po zakończeniu programu jest tylko dziecko po osiągnięciu ustalonego w polisie wieku. W tej polisie osobą ubezpieczoną jest dziecko, a świadczenie w przypadku jego śmierci otrzymuje rodzic. W polisie tej nie ma ustalonej zagwarantowanej kwoty kapitału końcowego, jednak inwestowanie w funduszach agresywnych, pomimo ryzyka, może dać duże zyski.  Z reguły w długim horyzoncie czasu (co najmniej 5 lat) są bardziej opłacalne od innych typów funduszy.

Przed podpisaniem polisy posagowej należy sprawdzić:

• jak dzielona jest składka, ile na ochronę, ile na inwestycję
• wysokość opłaty za zerwanie umowy przed czasem
• czas trwania umowy
• możliwość zakupu umów dodatkowych, rozszerzających zakres ochrony
• wyłączenia (kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci świadczeń, a także - przez ile lat polisa nie ma wartości odstąpienia z reguły 2 lub 3 lata)
• możliwość wcześniejszego otrzymania świadczenia z tytułu opłacanych składek

Wadą tej polisy jest uzyskana kwota, niezbyt wyższa od wpłaconych składek, w przypadku, gdy nie wystąpi zdarzenie objęte ochroną. Polisę posagową mogą kupić rodzice, chrzestni lub np. dziadkowie. W przypadku śmierci rodzica (ubezpieczającego) dziecko otrzymuje rentę ustaloną w umowie polisy. Ma to choć w pewnym stopniu pomóc dziecku wejść w dorosłe życie. Poza tym zaletą polisy posagowej jest zwolnienie zgromadzonych w jej ramach środków od tzw. „podatku" Belki.

Kierowane głównie dla małych średnich przedsiębiorstw. Dzięki niemu ochronę życia gwarantowaną mą każdy, kto w firmie do takiego ubezpieczenia przystąpi. Może to być ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym, czyli inwestuje środki i gromadzi na dowolny cel. Umowa ubezpieczenia zapewnia osobie ubezpieczonej oraz rodzinie Ubezpieczonego świadczenie z tytułu śmierci oraz zdarzeń spowodowanych nieszczęśliwym wypadkiem lub chorobą. Składka może być finansowana przez pracodawcę lub pracownika, może również być płacona przez obie strony.

Zapewnia ochronę na wypadek śmierci, tj. wypłatę ustalonej kwoty sumy ubezpieczenia uposażonym oraz pomnażanie kapitału przez lokowanie składek w fundusze inwestycyjne proponowane przez dane towarzystwo. Oszczędności gromadzą się w portfelu kierowanym przez konkretne TFI.

To polisa na życie z inwestowaniem w fundusze inwestycyjne. Oszczędności klienta gromadzą się w indywidualnym portfelu. Składa się on z różnych funduszy inwestycyjnych, które prowadzą zewnętrzne TFI. Nasze środki gromadzone są przez kilku zarządzających. Funkcjonowanie polis inwestycyjnych unit-linkes zakłada „pozorne” występowanie ochrony ubezpieczeniowej na rzecz możliwości inwestowania prawie całej kwoty wpłaty w fundusze inwestycyjne. Zaletą polis typu unit-link jest odłożenie momentu opodatkowania osiągniętych zysków kapitałowych do czasu, gdy wypłacimy zgromadzony kapitał z programu. Inwestycja w produkt unit-link pozwala także na uniknięcie podatku od spadku i darowizn. Wypłacane świadczenie z ubezpieczenia nie podlega podatkowi spadkowemu, a więc  spadkobiercy nie będą musieli dochodzić swoich praw w długotrwałym postępowaniu spadkowym. W przypadku polis o charakterze inwestycyjnym występuje również brak obowiązku zapłaty podatku od spadków i darowizn przy zmianie ubezpieczającego (osoby dysponującej środkami zgromadzonymi w trakcie trwania umowy) jako strony umowy ubezpieczenia. Podatkowi nie podlega także nieodpłatne przekazanie innej osobie części lub całości praw przysługujących ubezpieczającemu. Wadą takiej polisy inwestycyjnej jest ponoszenie często większych kosztów za zarządzania portfelem funduszy niż w przypadku tradycyjnego inwestowania oddzielnie w poszczególne fundusze.