Zwróć uwagę na: oprocentowanie kredytu, walutę (najczęściej proponowane to polskie złote,                                                 dolary amerykańskie, euro i franki szwajcarskie), możliwość przewalutowania kredytu (w zależności od                                         aktualnej tendencji kursu waluty), okres kredytowania (im dłuższy tym niższa rata kredytu), wymagany wkład własny (część ceny mieszkania, którą                                     musimy pokryć z własnych środków), wysokość opłat i prowizji, kosztów ubezpieczeń i in., koszt ustanowienia zabezpieczeń (np. wpisu do hipoteki), możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, możliwość czasowego zawieszenia spłaty kredytu.

Istnieje też możliwość zakupu domu lub mieszkania, na które obecny sprzedający zaciągnął kredyt hipoteczny. W tej sytuacji, jeśli zakup także będzie finansowany kredytem hipotecznym, kwota kredytu zostanie bezpośrednio przekazana na konto banku, na rzecz którego ustanowiona była poprzednia hipoteka. W ten sposób naszym kredytem spłacamy poprzednią hipotekę, co umożliwi jej wykreślenie. W następnej kolejności bank, w którym wzięliśmy kredyt wpisze swoją hipotekę na nieruchomości. Jeżeli kwota naszego kredytu była większa niż kwota kredytu pozostała do spłaty poprzedniemu właścicielowi pozostałą część kredytu otrzymamy na nasze konto. Jeżeli natomiast nieruchomość obciążona hipoteką nie byłaby finansowana z kredytu, lecz z naszych własnych oszczędności, także należałoby wpłacić pieniądze bezpośrednio do banku na pokrycie zobowiązania poprzedniego właściciela. Przekazując pieniądze bezpośrednio sprzedającemu niestety nie mamy pewności, że przeznaczy on te środki na spłatę swojego zobowiązania wobec Banku. W przypadku zakupu nieruchomości z obciążeniem hipotecznym, które nie zostanie uregulowane, nowy właściciel nieruchomości staje się odpowiedzialny za spłatę zobowiązania..

Kierując się do banku należy mieć świadomość, że kredyty hipoteczne są z reguły kredytami o zmiennej stopie procentowej. To znaczy, że ich oprocentowanie będzie zmieniać się w okresach ustalonych przez bank w umowie kredytowej. Mogą to być zmiany dzienne, miesięczne, kwartalne, roczne. Nowością na rynku są stałe stopy procentowe. W tym wypadku oprocentowanie jest "zamrażane" na okres od 2-5 lat, w zależności od banku. Wszystkie informacje na temat wysokości oprocentowania, sposobu jego ustalenia i zmian są opisane szczegółowo w umowach kredytowych. Szukając najlepszej dla siebie oferty trzeba także zwrócić uwagę na wszystkie dodatkowe opłaty związane z kredytem hipotecznym. Wysokość tych opłat oraz fakt ich pobierania zależy indywidualnie od każdego z banków. Dlatego porównując różne oferty kredytowe, oprócz oprocentowania warto także sprawdzić inne koszty wiążące się z zaciągnięciem kredytu w danym banku np.:
* opłata za rozpatrzenie wniosku - jednorazowa, płatna przy składaniu wniosku kredytowego,
* opłata za wycenę nieruchomości - banki stosują różne rodzaje wycen:

* prowizja z tytułu udzielenia kredytu - opłata jednorazowa płatna przy podpisaniu umowy kredytowej lub w inny sposób np. w trakcie spłaty kredytu. Wysokość prowizji i sposób jej pobrania jest dokładnie opisany w każdej umowie kredytowej. Prowizja stanowi średnio od 0 do 3% wartości udzielonego kredytu w zależności od banku.
* dodatkowe opłaty związane ze zmianą warunków kredytu - sprawdź, jakie opłaty bank pobiera za świadczenie innych, dodatkowych usług.
* opłata za wcześniejszą spłatę - opłata za wcześniejszą spłatę części lub całości kredytu. Niektóre banki nie pobierają żadnych opłat za wcześniejszą spłatę kredytu, umożliwiając regulowanie czasu spłaty w zależności od Twojej bieżącej sytuacji finansowej.
* ubezpieczenie kredytu w okresie przejściowym, czyli do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości
* inne ubezpieczenia sprzedawane wraz z kredytem hipotecznym np. ubezpieczenie na życie.

Rozmawiając z pracownikiem banku zapytaj dokładnie, które ubezpieczenie jest obowiązkowe, a które dobrowolne. Zapisy o dodatkowych produktach ubezpieczeniowych powinny być zawarte w umowie kredytowej.Oprócz kosztów związanych z uzyskaniem kredytu, warto zwrócić uwagę na koszty sądowe związane z założeniem księgi wieczystej i wpisem hipoteki do księgi wieczystej kredytowanej nieruchomości.Jeśli w czasie spłaty kredytu nastąpią problemy z jego spłatą należy niezwłocznie poinformować o tym bank.

Opłaty sądowe związane z ustanowieniem hipoteki dla nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie mogą być następujące:

• założenie księgi wieczystej dla nieruchomości - stała opłata w wysokości 60 złotych
• wpis do księgi wieczystej - stałe opłaty w wysokości:
• 200 złotych pobiera się od wniosku o wpis w księdze wieczystej (własności, użytkowania wieczystego, ograniczonego prawa rzeczowego)
• 150 złotych pobiera się od wniosku o wpis zmiany treści ograniczonych praw rzeczowych

Rodzina na swoim

Jest to Rządowy program, którego celem jest posiadanie własnego mieszkania przez rodziny i osoby samotnie wychowujące dzieci. Podstawą prawną dla programu Rodzina na swoim jest  ustawa z dnia 08.09.2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz. U. nr 183, poz. 1354 ze zm.). Ustawowa Rodzina na swoim to małżeństwo lub osoba samotnie wychowująca dziecko. Skarb Państwa spłaca za nas część odsetek, warunkiem jest kredyt w złotych polskich. Kredyt taki otrzymamy w banku, który podpisał odpowiednią umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Dopłaty przyznawane są przez osiem pierwszych lat spłaty kredytu. Sięgają do 50% wysokości odsetek.

W ramach programu Rodzina na swoim można skredytować mieszkanie, którego maksymalna powierzchnia  nie przekracza 75 m2 oraz dom, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 140 m2. Ustawa wprowadza ograniczenia dotyczące ceny metra kwadratowego mieszkania lub domu, które są określone tzw. wskaźnikami przeliczeniowymi kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych dla wybranych województw.

Ostatnia nowelizacja ustawy, która weszła w życie 2 stycznia 2009 r. znacznie rozszerzyła możliwości uzyskania kredytu, dzięki czemu program stał się bardziej dostępny. Owa nowelizacja w znaczny sposób rozszerzyła rynek nieruchomości dostępnych dla rodzin zainteresowanych zaciągnięciem kredytu z dopłatą Skarbu Państwa. Kredyt mieszkaniowy z dopłatami wymaga określonej zdolności kredytowej, jednak dzięki ostatnim zmianom, istnieje również możliwość przystąpienia do kredytu preferencyjnego osób z najbliżej rodziny, co w znaczny sposób wpływa na wzrost zdolności kredytowej rodzin o ograniczonych dochodach.

Kredyt mieszkaniowy z dopłatą może być przeznaczony na:

• zakup będącego w budowie lub istniejącego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, stanowiącego odrębną nieruchomość, z wyłączeniem zakupu domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, do którego któremukolwiek z kredytobiorców w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego przysługiwał inny tytuł prawny,
• zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego,
• pokrycie kosztów budowy lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego, budowanego przez spółdzielnię mieszkaniową w celu ustanowienia odrębnej własności tego lokalu lub przeniesienia własności domu jednorodzinnego,
• wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest zasiedlany po raz pierwszy lokal mieszkalny,
• budowę domu jednorodzinnego,
• nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę budynku mieszkalnego lub adaptację budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość.