IKE w postaci ubezpieczenia na życie jest odpowiednie dla każdego, kto chce podnieść wysokość swoich przyszłych świadczeń emerytalnych, oszczędzać na przyszłość unikając jednocześnie tzw. podatku Belki, chce zabezpieczyć się na wypadek bezrobocia lub inwalidztwa. Zawarcie ubezpieczenia nie wiąże się z koniecznością przeprowadzenia badań lekarskich. Jedynym warunkiem zawarcia umowy jest poprawne wypełnienie wniosku o zawarcie ubezpieczenia i opłacenie pierwszej składki lub podpisanie zgody do obciążania rachunku "polecenie zapłaty”. Pieniądze wpłacane w formie składek regularnych i doraźnych inwestowane są w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Różnią się one od siebie stopniem ryzyka, a więc i spodziewanymi zyskami.

Klient może wybierać spośród następujących funduszy:

Może też zróżnicować ryzyko i wpłacić swoje pieniądze na różne fundusze Allianz, tak aby zapewnić sobie odpowiedni poziom bezpieczeństwa i efektywności. Przenosić środki między funduszami można w dowolnym momencie. Dzięki temu klient ma wpływ na sposób inwestowania własnych oszczędności.

W zależności od indywidualnych możliwości finansowych składka może być opłacana z częstotliwością

• roczną (minimum 1200 zł),
• półroczną (minimum 600 zł),
• kwartalną (minimum 300 zł),
• miesięczną (minimum 100 zł).

W dowolnym czasie trwania umowy można dokonywać dodatkowych wpłat w postaci składek doraźnych. Minimalna wysokość takiej wpłaty to 100 zł.

Allianz Obligacji

Subfundusz wydzielony w ramach Allianz Fundusz Inwestycyjny Otwarty
Subfundusz, który 100% aktywów inwestuje w średnio i długoterminowe instrumenty dłużne, głównie emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski. Przy doborze tych instrumentów subfundusz kieruje się zasadą ochrony powierzonego kapitału. Subfundusz dla inwestorów chcących osiągnąć zysk większy niż na średnioterminowej lokacie bankowej ale obawiających się ryzyka związanego z inwestycją w akcje. Obligacje stanowią maksymalnie 100% aktywów subfunduszu. Rekomendowany okres inwestycji wynosi nie mniej niż dwa lata.

Portfel modelowy: 100% - obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne

Celem inwestycyjnym subfunduszu jest wzrost wartości jego aktywów w wyniku wzrostu wartości lokat. Subfundusz realizuje ten cel poprzez inwestowanie aktywów w średnio- i długoterminowych instrumentach dłużnych, głównie emitowanych lub gwarantowanych przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski. Inwestycje w papiery dłużne stanowią do 100% wartości aktywów subfunduszu.

Allianz Stabilnego Wzrostu

Subfundusz wydzielony w ramach Allianz Fundusz Inwestycyjny Otwarty
Wybierając ten subfundusz inwestor akceptuje obecność umiarkowanego ryzyka inwestycyjnego, przy wzroście szans na zysk większy od tego z tradycyjnych form oszczędzania. Portfel subfunduszu składa się głównie z obligacji Skarbu Państwa ale również z akcji najlepszych firm. Allianz Stabilnego Wzrostu przeznaczony jest dla inwestorów chcących inwestować na cele emerytalne lub inne długofalowe, takie jak np. wykształcenie dzieci. Rekomendowany okres inwestycji wynosi nie mniej niż 2-3 lata.

Portfel modelowy: 25% - akcje, 75% - obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne

Celem inwestycyjnym subfunduszu jest wzrost wartości jego aktywów w wyniku wzrostu wartości lokat. Subfundusz realizuje ten cel przez inwestowanie średnio 25% (max. 40%) wartości swoich aktywów w akcje i obligacje zamienne spółek o solidnych podstawach i dobrych perspektywach wzrostu. Akcje, które znajdują się w portfelu subfunduszu, z racji zmienności trendów na giełdzie, zwiększają ryzyko wahań jednostki uczestnictwa, ale jednocześnie stanowią potencjał osiągnięcia większych zysków. Przeciętnie 75% wartości aktywów jest inwestowane w średnio- i długoterminowe instrumenty dłużne emitowane głównie przez Skarb Państwa. Minimalny poziom obligacji w portfelu to 50%.

Allianz Aktywnej Alokacji

Subfundusz wydzielony w ramach Allianz Fundusz Inwestycyjny Otwarty
Dzięki wysokiemu udziałowi akcji w portfelu, subfundusz umożliwia osiągnięcie zysków większych niż w subfunduszu typu stabilnego wzrostu. Statut Allianz FIO dopuszcza maksymalne zaangażowanie
w akcje do 80%. Minimalne wynosi 0%. Udział obligacji i bonów skarbowych zwiększa stabilność inwestycji w tym subfunduszu.  Allianz Aktywnej Alokacji jest polecany inwestorom, którzy chcą inwestować długoterminowo, osiągać zyski z inwestycji w akcje, ale nie akceptują zbyt wysokich wahań wartości jednostki uczestnictwa. Rekomendowany jako inwestycja długoterminowa.

Portfel modelowy: 45% - akcje, 55% - obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne

Subfundusz realizuje cel inwestycyjny poprzez inwestowanie średnio 45% wartości aktywów w akcje i obligacje zamienne oraz średnio 55% w instrumenty dłużne emitowane lub gwarantowane głównie przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski. W subfunduszu przeważają akcje największych spółek charakteryzujących się dużą płynnością. Subfundusz charakteryzuje się tym, że zarządzany jest aktywnie, tzn. poziom akcji jest zmienny, zależny od sytuacji rynkowej. Statut Allianz FIO dopuszcza  zaangażowanie w akcje 0-80%.

Allianz Budownictwo 2012

Subfundusz wydzielony w ramach Allianz Fundusz Inwestycyjny Otwarty. Aktywa subfunduszu lokowane są w akcjach spółek świadczących usługi budowlane, produkujących materiały budowlane, inwestujących w nieruchomości lub zarządzających nieruchomościami oraz w akcjach spółek, których działalność może być związana z organizacją finałów Euro 2012. Allianz Budownictwo 2012 polecany jest inwestorom, którzy pragną uzyskać potencjalnie największy zysk w długim horyzoncie inwestycji i akceptują podwyższone ryzyko inwestycyjne wraz z możliwością okresowej utraty wartości inwestycji. Rekomendowany okres inwestycji wynosi nie mniej niż 3-5 lat.

Portfel modelowy: 80% - akcje, 20% - obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne

Aktywa subfunduszu Allianz Budownictwo 2012 inwestowane są przede wszystkim w akcjach spółek świadczących usługi budowlane, produkujących materiały budowlane oraz inwestujących w nieruchomości lub zarządzających nieruchomościami, a także spółek, których działalność może być związana z organizacją przez Polskę i Ukrainę finałów piłkarskich mistrzostw Europy w 2012 roku. Udział tych instrumentów w portfelu stanowi od 70% do 100%. Subfundusz inwestuje także w dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego - głównie emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski oraz w listy zastawne emitowane przez banki hipoteczne. Instrumenty te stanowią od 0 do 30% całego portfela.

Allianz Akcji Plus

Subfundusz wydzielony w ramach Allianz Fundusz Inwestycyjny Otwarty
Klasyczny subfundusz akcyjny szerokiego rynku. Do portfela inwestycyjnego dobierane są zarówno akcje największych spółek, jak również firmy o mniejszej kapitalizacji ale o ponadprzeciętnych perspektywach zwrotu z zainwestowanego kapitału.  Allianz Akcji Plus polecany jest inwestorom, którzy pragną uzyskać potencjalnie największy zysk w długim horyzoncie inwestycji i akceptują podwyższone ryzyko inwestycyjne wraz z możliwością okresowej utraty wartości inwestycji. Rekomendowany okres inwestycji wynosi nie mniej niż 3-5 lat.

Portfel modelowy: 90% - akcje, 10% - obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne

Allianz Akcji Plus jest klasycznym subfunduszem akcyjnym szerokiego rynku. Modelowy portfel subfunduszu składa się w 90% z akcji i w 10% z papierów dłużnych emitowanych głównie przez Skarb Państwa (obligacje i bony skarbowe). Dopuszczalny udział akcji w portfelu subfunduszu od 70% do 100%.

Allianz Akcji Małych i Średnich Spółek

Subfundusz wydzielony w ramach Allianz Fundusz Inwestycyjny Otwarty
Aktywa subfunduszu lokowane są w akcjach i innych instrumentach opartych o akcje małych i średnich spółek, których waga w indeksie WIG jest mniejsza niż 2%. Wartość jednostki uczestnictwa tego subfunduszu może ulegać największym wahaniom w porównaniu z innymi subfunduszami akcyjnymi, jednak w okresie dobrej koniunktury ten subfundusz może przynieść bardzo wysokie zyski. Allianz Akcji Małych i Średnich Spółek jest polecany inwestorom, którzy chcą uzyskać potencjalnie największy zysk w długim horyzoncie czasowym i akceptują podwyższone ryzyko inwestycyjne wraz z możliwością okresowej utraty wartości inwestycji. Rekomendowany okres inwestycji wynosi nie mniej niż 3-5 lat.

Portfel modelowy: 90% - akcje, 10% - obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne

Aktywa subfunduszu Allianz Akcji Małych i Średnich Spółek inwestowane są w akcjach małych i średnich spółek, których waga w indeksie WIG jest mniejsza niż 2% oraz w inne instrumenty oparte o akcje tych spółek. Udział tych instrumentów w portfelu  wynosi od 70% do 100%. Dłużne instrumenty finansowe stanowią od 0 do 30% portfela.

źródło: www.allianz.pl